天天快報!云南硯山：紅薯喜迎豐收
在云南省硯山縣石碑寨村，村民忙著采收、分揀紅薯（8月17日攝）。新華
2025-08-24 10:19:02
近日，招商銀行在2025財富合作伙伴論壇宣布，該行零售AUM（管理客戶總資產(chǎn)）余額已突破16萬億元，成為國內(nèi)首家達成此里程碑的股份制商業(yè)銀行。
【資料圖】
招行的財富管理走出了加速度。自2007年在行業(yè)內(nèi)率先提出零售AUM的經(jīng)營理念以來，招商銀行達成第一個5萬億用時整整9年，第二個縮短至5年，而此次超越第三個5萬億僅用3年多。
不僅是AUM總量數(shù)據(jù)，從金融產(chǎn)品分品類的數(shù)據(jù)和零售個人客戶體量等方面，也能反映出招行財富管理的加速前行，公募非貨基金和理財保有規(guī)模持續(xù)同業(yè)首位，零售代銷保險存量保費規(guī)模突破萬億，服務個人客戶數(shù)超過2億。以上成就，標志著招行在大財富管理戰(zhàn)略深化、客戶服務能力提升及開放平臺生態(tài)建設方面邁入新階段，彰顯了穿越市場周期的經(jīng)營韌性。
AUM加速：最近3年多突破第三個5萬億，增量再創(chuàng)歷史新高
在高質(zhì)量發(fā)展的路線指引下，伴隨著降費政策的相繼落地，銀行財富管理模式在持續(xù)推進從GMV到AUM的范式遷移，相比“賣出去”更關(guān)注“留得住”。近幾年來，招商銀行始終堅持以AUM為綱的總體策略，堅守“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的初心，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。
數(shù)據(jù)會說話。18年前的2007年，招商銀行在行業(yè)內(nèi)率先提出零售AUM的經(jīng)營理念，而經(jīng)過整整9年的不懈努力，招行達成了第一個5萬億元的目標，起步之后招行的零售AUM呈現(xiàn)出加速度，而后第二個5萬億元，用時5年達到；而此次超越第三個5萬億元僅用3年多。
值得注意的是，2024年底，招行管理零售客戶的AUM為14.93萬億元，時間往前推兩年，2022年底、2023年底的零售AUM分別為12.12萬億元、13.32萬億元，2023年、2024年的AUM增量分別為1.2萬億元、1.61萬億元，零售AUM增量的增幅明顯。
在權(quán)益市場回暖背景下，招行最新零售AUM突破16萬億元，今年以來的7個月時間，AUM又增長了超過1萬億元。據(jù)了解，今年上半年，招商銀行零售AUM增量再創(chuàng)歷史新高，財富管理的核心競爭力的基本盤進一步夯實。
品類突破：非貨和理財保有規(guī)模持續(xù)同業(yè)首位，零售代銷保險存量保費規(guī)模突破1萬億元
16萬億零售AUM的構(gòu)成中，招行也盡顯高質(zhì)量發(fā)展成色。作為中國領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行之一，招商銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，滿足廣大客戶多元化的金融需求。招行推出的“TREE資產(chǎn)配置服務體系”，搭建了一套完整、標準、數(shù)字化的服務體系，圍繞客戶活錢、穩(wěn)健、進取、保障四大類需求提供專業(yè)、個性化的資產(chǎn)配置建議，累計服務客戶破千萬。在產(chǎn)品布局上，招行構(gòu)建了理財、基金、保險、私募、海外、黃金、存款等7大產(chǎn)品線，在統(tǒng)一策略指引下，各業(yè)務齊頭并進，促進了AUM和收入結(jié)構(gòu)的均衡發(fā)展。根據(jù)招商銀行2024年年報的數(shù)據(jù)，其零售AUM中存款占比不到30%，客戶在基金、理財、保險等金融產(chǎn)品的配置意識更強，也印證招行的財富管理的服務能力更為突出。在零售客戶的金融產(chǎn)品理財分類中，招行公募非貨基金和理財保有規(guī)模持續(xù)位居同業(yè)首位，而保險產(chǎn)品保有規(guī)模又有新突破。
招行在論壇上宣布，其零售代銷保險存量保費規(guī)模已成功突破1萬億元人民幣大關(guān)。這一里程碑標志著招商銀行在零售銀行業(yè)務領(lǐng)域的領(lǐng)先地位進一步鞏固，同時也展現(xiàn)了其在財富管理升級方面的卓越成果。
客群經(jīng)營：升級多樣化服務、AI小招，APP跨品類經(jīng)營
財富管理的加速度和成就，是招行強大的客群經(jīng)營服務能力。在客戶經(jīng)營方面，目前招商銀行服務個人客戶已超過2億。為做好龐大客戶群體的精細化服務，招商銀行積極響應國家做好金融“五篇大文章”的戰(zhàn)略指導，一方面持續(xù)豐富客戶服務體系，順應當前客戶愈發(fā)關(guān)注的養(yǎng)老備老、跨境投資等多樣化的金融需求，針對不同類型客戶提供差異化的服務內(nèi)容；另一方面加速金融科技的普惠應用，智能財富助理“AI小招”全面升級為智能銀行管家，實現(xiàn)客戶服務水平和效率進一步躍升。
比如在跨境金融服務方面，招行的理財+支付雙發(fā)展，跨境投資服務再升級，在跨境理財通方面，2024年2月，招商銀行攜手招商永隆銀行推出“跨境理財通 2.0”升級服務，招商銀行作為銀行業(yè)首家，推出“南向通”線上開戶服務。客戶可通過招商銀行APP、招商永隆銀行APP，真正做到“足不出戶，讓跨境投資觸手可及”。在跨境支付方面，招商銀行在今年還陸續(xù)推出了多項跨境支付新產(chǎn)品，包括5月推出首張境內(nèi)外均以人民幣結(jié)算的萬事達借記卡，6月推出“跨境支付通”功能等。
而作為數(shù)字化浪潮的先行者，招商銀行2021年即推出智能財富助理“AI小招”，持續(xù)萃取一線客戶經(jīng)理積累多年的財富管理經(jīng)驗，再通過智能化將碳基經(jīng)驗提煉為硅基知識力。如今，“小招”已構(gòu)建覆蓋“售前期-售中期-售后期”等各個關(guān)鍵時點的全周期服務鏈路，實現(xiàn)從市場機會捕捉、個性化選品建議、資產(chǎn)配置建議，到持有期跟蹤、異動提醒的全鏈路輔助；并以客戶財富生命周期為主線，覆蓋基金、理財、保險、養(yǎng)老等全場景，形成“人 + AI”服務體系，讓專業(yè)財富管理自然融入客戶的日常金融生活。
而對于投資者要如何進行存款、理財、基金等配置選擇，招行更是打造一站式財富管理新體驗，推出一系列跨品類服務專區(qū)。招商銀行充分發(fā)揮銀行全品類金融資產(chǎn)配置的獨特優(yōu)勢，近日在其招商銀行APP中創(chuàng)新推出“指數(shù)通”“跨境金融”“全能定投”等特色服務專區(qū)，旨在為客戶提供更便捷、高效、多元的一站式綜合金融服務解決方案，讓財富管理化繁為簡。
伙伴擴展：與160余家合作伙伴開展財富開放平臺深度合作
在為客戶提供財富管理服務的舞臺上，招行匯聚了一群優(yōu)秀的伙伴，構(gòu)筑了一個大的生態(tài)圈。
在2024年的財富合作伙伴論壇上，招商銀行行長王良在致辭時提出，滴水不成海，獨木難成林，同時向合作伙伴倡議，堅持合作共贏，持續(xù)共建大財富管理生態(tài)圈。
一年以來，招商銀行與160余家合作伙伴的合作范圍持續(xù)擴大，共創(chuàng)交互更加深入，輸出招商銀行的產(chǎn)品、金融、服務能力，深化渠道共享、信息共享、運營共享、投研共享，與合作伙伴共生共榮。
可以看出，招行16萬億元的零售AUM加速度，是非貨基金、理財保有規(guī)模在業(yè)內(nèi)持續(xù)首位領(lǐng)先，是零售代銷保險存量保費規(guī)模1萬億元的新突破，是超2億個人用戶客群的強大運營服務能力，是與眾多合作伙伴持續(xù)共建大財富管理生態(tài)圈。（CIS）
